Фінансові радники, експерти та інші посередники за ваші гроші

Фінансове консультування і посередництво давно існує в Україні, не кажучи вже про Європу, де такі послуги виникли з ринковими відносинами й були започатковані значно раніше та мають певні традиції: державне регулювання, фаховість, порядність тощо.

Але чи не кожен із нас знайомий із рекламою, в якій пропонують скористатись послугами псевдофахівців, наприклад, у випадку, якщо «вас кинув ваш брокер» із тими «інвестиціями, які ви йому довірили». Як правило, такі пропозиції поширюються по соціальних мережах, де одні посередники, по суті, перетягують клієнтів від інших, обіцяючи «повернути вкрадене». Це означає, що інвестори на ринку таки є, як і ділки, які не гребують ошукати перших.

Як же уберегти себе від шахрайства, а власні кошти від злодійства, та не стати фігурантом кримінальних справ, наприклад, у Чехії, а також кому довіритись та з ким варто мати справу, якщо є потреба саме у фінансових посередниках?

У Чехії фінансове консультування та посередництво — це діяльність, яка суворо регулюється і контролюється Чеським національним банком (ČNB). У принципі, будь-хто може називати себе фінансовим консультантом, але для укладання окремих видів послуг, таких, як страхування, іпотека чи інвестиції, він повинен скласти іспити і бути зареєстрованим у реєстрі регульованих суб’єктів ČNB. Більше того, посередництво у сфері надання фінансових послуг регулюється / регламентується низкою законодавчих актів Чехії, як-то: Законом про розповсюдження страхування та перестрахування, Законом про підприємства на ринку капіталу, Законом про споживчий кредит і так далі.

Отже, якщо несумлінний «фінансовий радник в Чехії» дійсно діє «давно», «чесно» й «відкрито», як часто пишуть про себе такі особи, то навряд чи є потреба у такого кликати «клієнтів» у приват, щоб розказати про «послуги, умови та вартість». Усе має бути у відкритому доступі, починаючи з умов і закінчуючи калькуляцією послуг, навіть якщо вони пропонують своїм візаві такі «зручності», як вести справи «рідною мовою» чи «допомогти знайти шлях до власного житла», що є проблемно-неможливим, наприклад, для громадян України з тимчасовим захистом.

Особливо останнім варто знати, що перевірити фаховість того чи іншого пропонувача «фінансових послуг» можна, наприклад, на сайті Dobrý poradce про фінансових радників у Чехії, де розміщена інформація про 1441 фінансового радника і 57 компаній у цій сфері. А кому вищенаведеного буде здаватись недостатнім, варто ознайомитись зі Списком регульованих і зареєстрованих суб’єктів фінансового ринку, який веде ČNB.

І насамкінець: більшість несумлінних «фінансових радників», «експертів» та інших посередників дійсно мають реєстрацію — як фізична особа-підприємець, і дані про них на порталі Підприємницького реєстру Чехії (Portál živnostenského podnikání) вони видають за «ліцензію», яка ніби дає право надавати фінансові послуги, що не відповідає дійсності. І це при тому, що навіть іноземцям приділяють ідентифікаційний код особи (Identifikační číslo osoby — IČO), що не є ніякою ліцензією, а лише дозволом на підприємницьку діяльність у чітко визначених підприємницьких сферах.

На завершення порада: щоб не писати відтак по соціальних мережах у численні групи ошуканих роботодавцями, перевізниками, посередниками тощо, розумно заздалегідь пильнувати свої кошти і берегти власну репутацію, перебуваючи за межами України.

Усі наведені тут дані й поради належать авторові статті. Radio Prague International не несе за них відповідальності.