Додаткове пенсійне заощадження в Чехії — що це за послуга

Пенсійна система Чехії складається з двох рівнів. Перший — це загальнообов’язкове пенсійне страхування, про яке знають усі. Другий — додаткове пенсійне заощадження (doplňkové penzijní spoření), про яке обізнані далеко не всі. Це фінансовий продукт, який підтримує держава для накопичення коштів на старість. Люди відкладають гроші у пайові фонди, отримуючи до власних внесків державну дотацію та внесок від роботодавця. Про деталі цієї послуги розповіла фінансова консультантка Христина Тома.

«Додаткове накопичення — це ваша майбутня подушка безпеки. Будьмо відвертими — ми з вами не будемо отримувати пенсію».

Христина пояснює, що податки, які нині сплачують працевлаштовані люди, ідуть на виплати теперішнім пенсіонерам, а не накопичуються для їхніх власних майбутніх пенсій.

«Подивіться, скільки зараз людей офіційно працевлаштовані. У порівнянні з поколінням наших батьків цей відсоток значно нижчий. А скільки нині приватних підприємців? Тобто держава постійно отримує менше податків, і ми з вами, найімовірніше, пенсії не матимемо».

Саме тому Христина радить розглядати пенсійне накопичення як власну інвестицію у безпечне майбутнє.

«Це інвестиція, можна сказати. Наприклад, людина надсилає 1700 крон, ще 1000 додає роботодавець, і ще 340 — держава. Тобто людина майже подвоює свій внесок. І ці кошти ще й працюють під певний відсоток. У 60 років ви вже матимете значну суму».

За словами Христини, що раніше людина почне, то більший капітал зможе накопичити до пенсійного віку. У 60 років можна самостійно вирішити, що робити з накопиченими коштами.

«Можна зняти все одразу, або ще п’ять років відкладати, або почати щомісяця отримувати по 20 тисяч крон як додатковий дохід. Ми не знаємо, якою буде пенсія і чи буде вона взагалі, тому важливо бути готовими».

Консультантка наголошує, що додаткове пенсійне заощадження — одна з найнадійніших послуг фінансового ринку.

«Хтось боїться акцій, хтось — динаміки інвестицій. Але для багатьох це заощадження — максимально консервативна інвестиція».

Де оформити додаткове пенсійне заощадження

Христина зазначає, що за пропонованими умовами одним із найзручніших варіантів є банк Česká spořitelna.

«Мені дуже імпонує банк Česká spořitelna. Якщо людина обирає там урівноважений фонд (vyvážený fond) — це золота середина. Це не «мертва лінія», як у консервативних інвестиціях, але й не надто ризикована динаміка. Середньостатистичній людині це цілком підходить».

Також вона звертає увагу на гарантії безпеки вкладень.

«Якщо у світі щось піде не так, банк поверне те, що людина вклала. Не буде зверху відсотків, але принаймні повернуть вкладене. Для багатьох, особливо для тих, кому вже близько 50 років, це вирішальний момент у виборі компанії».

Як оформити накопичення

Процес оформлення досить простий. Спершу потрібно заповнити інвестиційну анкету, яка допоможе оцінити рівень фінансових знань і обрати відповідний фонд. Далі слід підготувати документи.

«Паспорт, картку медстрахування, особистий номер застрахованої особи, дозвіл на перебування або візу, а також дані від роботодавця — щоб і він міг надсилати кошти».

Вона нагадує, що не всі роботодавці надають додаткове пенсійне заощадження, але державна дотація надається всім — залежно від розміру власного внеску.

Коли можна зняти кошти

Багатьох відлякує те, що гроші не можна зняти будь-коли, а за дострокове розірвання договору можуть бути штрафи. Та, за словами Христини, це не має бути вирішальним фактором.

«Є загальні правила, які диктує Чеський національний банк, і є правила кожного банку. Завчасне зняття можливе, але умови різняться — до 3 років, після 3 або після 10 років. Це завжди індивідуально».