Як не потрапити до рук шахраїв у Чехії. Найпоширеніші різновиди шахрайства з особистими рахунками

У Чехії шахрайства, пов’язані з коштами на особистих банківських рахунках, за останні роки стало однією з категорій злочинів, що зростають найдинамічніше. Водночас у статистиці вони найчастіше фігурують як кіберзлочинність або фінансове шахрайство, а не як окремий вид «обману під час внесення коштів». Експерти наголошують, що ключова проблема полягає не у зламі банківських систем як таких, а в тому, що люди самі переказують гроші або передають доступ до своїх рахунків під тиском чи внаслідок маніпуляцій.

Внесення готівки через банкомати в Чехії загалом вважається безпечним, що підтверджує речник одного з найбільших за кількістю користувачів платіжних карток банків у країні Česká spořitelna Філіп Грубий.

«Хоча внесення готівки через банкомати в Чехії є загалом дуже безпечним, іноді стаються випадки, коли шахраї встановлюють у місці прикладання картки приховану камеру, яка фіксує PIN-код, за допомогою якого клієнт активує картку. Тому клієнтам рекомендують перед користуванням банкоматом завжди візуально перевіряти, чи він не пошкоджений і чи немає на ньому підозрілих сторонніх елементів, а також під час введення PIN-коду прикривати клавіатуру рукою. Також варто стежити за тим, щоб під час користування банкоматом клієнт перебував наодинці і щоб поблизу не були сторонні особи, які можуть підглядати PIN-код або викрасти готівку, що вноситься. Рекомендується користуватися банкоматами, розташованими всередині банківських відділень або в місцях із охороною. У разі будь-якої підозри на шахрайство клієнт повинен негайно заблокувати картку через застосунок цифрового банкінгу, зателефонувавши на клієнтську лінію або звернувшись до відділення свого банку».

Найпоширеніші шахрайські схеми в Чехії пов’язані з так званою соціальною інженерією. Найчастіше жертві телефонують або пишуть нібито від імені банку, поліції чи «служби безпеки» й переконують, що її рахунок начебто зламано або він перебуває під загрозою. Людину змушують терміново переказати гроші на «безпечний рахунок», який насправді належить шахраям. Саме такі добровільні перекази становлять основну частину фінансових втрат.

Банки наголошують, що жодна легальна фінансова установа в Чехії ніколи не просить клієнтів переказувати гроші на інші рахунки телефоном або через SMS, однак саме цей сценарій залишається наймасовішим і найнебезпечнішим. На це звернув увагу речник ще одного з найбільших банків ČSOB Петр Мілата.

«З нашого погляду, нині найбільшу загрозу й надалі становлять шахраї, які видають себе за поліцейських або банківських працівників і настільки маніпулюють людиною, що вона переказує свої кошти на чужий рахунок або знімає їх і передає фальшивому поліцейському чи кур’єрові. Потрібно бути особливо обачними й постійно перевіряти всю отриману інформацію. Жоден банк і жодна поліція ніколи не діють із громадськістю таким чином. Вони не намагаються нав’язати «порятунок» грошей і ніколи не вимагатимуть здійснення будь-якого переказу чи зняття власних фінансових коштів. У таких випадках завжди йдеться про шахрайство».

Окрему групу ризику становлять так звані «посередницькі» схеми, коли людині пропонують за винагороду використати її особистий рахунок для тимчасового переказу коштів. Формально це може виглядати безпечно, але на практиці такі рахунки використовують для відмивання грошей, здобутих злочинним шляхом. У результаті власник рахунку ризикує не лише втратити кошти, а й стати фігурантом кримінального провадження.

Чеська влада підкреслює, що незнання походження коштів не звільняє від відповідальності, і такі випадки дедалі частіше розслідуються як серйозні фінансові злочини. Про таку ситуацію в Чехії попереджає полковник поліції Ондржей Моравчик, керівник відділу преси.

«Зловживання довірою людей під час внесення коштів на чужі банківські рахунки є досить типовим явищем. Йдеться про ситуації, коли зловмисники переконують людей добровільно внести гроші на вказаний ними банківський рахунок. У Чехії лише у виняткових випадках стається, що банкомати є якимось чином технічно скомпрометовані і що люди роблять це несвідомо. Натомість люди настільки піддаються маніпуляціям із боку злочинців, що усвідомлюють, на який рахунок вони переказують кошти, але цей рахунок, звісно, не є тим, який їм спочатку було представлено. Нині в Чехії однією з головних безпекових проблем є саме маніпуляція за допомогою так званих телефонних «надзвонювачів», які впливають на людей і переконують їх вносити або переказувати гроші на рахунки, які самі ж і називають. Це шахрайські рахунки, з яких зловмисники згодом знімають кошти. Втручання в роботу банкоматів, технічна маніпуляція з ними або модифікація їх на цей момент не є значним безпековим ризиком, з яким би ми часто стикалися».

Загалом чеська статистика свідчить, що найбільшу небезпеку становлять ситуації, коли людина сама, з власної ініціативи, переказує гроші зі свого рахунку під впливом шахраїв. Значно рідше кошти «зникають» без участі власника рахунку. Саме тому державні органи та банки дедалі більше зосереджуються не лише на технічному захисті, а й на інформуванні населення, наголошуючи: будь-який тиск, поспіх або прохання терміново переказати кошти майже завжди є ознакою шахрайства.